قالت وزيرة الخزانة الأمريكية يلين يوم الخميس إن الهيئات التنظيمية الأمريكية ستجعل الذكاء الاصطناعي والتهديدات التي قد تشكلها أولوية قصوى في عام 2024. وفي اجتماع لمجلس مراقبة الاستقرار المالي الأمريكي (FSOC)، قالت يلين إن اللجنة ستركز على مراقبة التقنيات المتطورة والمخاطر ذات الصلة. تم إنشاء اللجنة بعد الأزمة المالية عام 2008 لمعالجة المخاطر النظامية وتضم أيضًا رؤساء الاحتياطي الفيدرالي ولجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC).
وقالت يلين قبل أن تصدر اللجنة تقريرها السنوي: "هذا العام، حددت اللجنة على وجه التحديد استخدام الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية باعتباره نقطة ضعف في النظام المالي". "إن دعم الابتكار المسؤول في هذا المجال يسمح للنظام المالي بجني فوائد مثل زيادة الكفاءة، ولكن يجب أيضًا تطبيق مبادئ وقواعد إدارة المخاطر الحالية."
في تقريره السنوي، حدد مجلس مراقبة الاستقرار المالي بعض المخاطر التي قد يقدمها الذكاء الاصطناعي أو يضخمها في المؤسسات المالية، بما في ذلك احتمال تطبيقه تحيزات تمييزية في الإقراض، وخاصة بالنسبة لبرامج الذكاء الاصطناعي التي تعمل مثل "الصناديق السوداء" التي يصعب تفسير نتائجها.
وقال التقرير: "مما يثير القلق بشكل خاص هو احتمال قيام أنظمة الذكاء الاصطناعي التي تواجه تحديات في قابلية التفسير بإنتاج وربما إخفاء نتائج متحيزة أو غير دقيقة". وقد يؤثر ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، على اعتبارات حماية المستهلك مثل الإقراض العادل. "
وعلى الرغم من التركيز الجديد على الذكاء الاصطناعي، فإن التقرير يفتقر إلى توصيات تنظيمية محددة ولا يقدم سوى توجيهات غامضة للمؤسسات الأعضاء والشركات المالية.
وقال التقرير: "توصي اللجنة المؤسسات المالية والمشاركين في السوق والجهات التنظيمية بمواصلة بناء الخبرات والقدرات لمراقبة الابتكار واستخدام الذكاء الاصطناعي وتحديد المخاطر الناشئة".
وفي تعليقاتها، ذكرت يلين أيضًا العديد من المخاطر الأخرى التي تهدد الاستقرار المالي والتي تراقبها اللجنة عن كثب، بدءًا من أسعار الفائدة المرتفعة (بما في ذلك العقارات التجارية والسكنية) إلى تغير المناخ والتهديدات السيبرانية. كما خصت بالذكر "المناطق في النظام المالي التي ترتفع فيها الرافعة المالية".
وكانت هذه العبارة إشارة صريحة إلى صناديق التحوط، التي أصبحت روافعها المالية مصدر قلق للهيئات التنظيمية.
وصف مجلس مراقبة الاستقرار المالي في تقريره دور صناديق التحوط ذات الرفع المالي المشاركة في بعض الصفقات خلال أزمة السيولة القصيرة التي هزت سوق الخزانة الأمريكية في مارس 2020.
وقال التقرير: "في البيئة الاقتصادية الحالية، قد يشكل التفكيك غير المنظم لمراكز العقود الآجلة النقدية الأساسية للصناديق ذات الرفع المالي خطرًا على الاستقرار المالي إذا أضر تفكيك الصناديق بأداء السوق، كما حدث في مارس 2020".
وأضافت اللجنة أن مجموعتي عمل مشتركتين بين الإدارات "تدرسان خيارات السياسة" لمعالجة نقاط الضعف.
وقالت يلين إن الشركات المالية تتمتع بصحة جيدة بشكل عام ولكن يجب على المنظمين أن يظلوا يقظين، وذلك أثناء تقييمها للمخاطر التي تواجه عام 2023، والتي شملت انهيار ثلاثة بنوك رفيعة المستوى أثرت على الصناعة المصرفية.
وقالت: "تصرفت المؤسسات الأعضاء في مجلس مراقبة الاستقرار المالي بسرعة للتخفيف من المخاطر الجسيمة للعدوى والحفاظ على الثقة في النظام المصرفي. لكن هذه الإخفاقات تسلط الضوء أيضًا على أن نقاط الضعف لا تزال قائمة".
ويستعرض التقرير الأحداث المصرفية التي شهدها شهر مارس بمزيد من التفصيل، مع التركيز على الدروس المستفادة. التقرير، المشابه للتقرير الذي أصدره مجلس الاحتياطي الفيدرالي في وقت سابق من هذا العام، ألقى الكثير من اللوم على سوء الإدارة من قبل البنوك المتضررة، التي تجاهلت المخاطر المرتبطة بأسعار الفائدة والودائع غير المؤمن عليها. لكنها علقت أيضًا على الوتيرة غير المسبوقة لتدفقات البنوك في مارس.
وقال التقرير: "لقد تفاقمت هذه العمليات السريعة بسبب قاعدة المودعين شديدة التركيز، والتقدم التكنولوجي في الخدمات المصرفية الرقمية، وزيادة سرعة نشر المعلومات عبر وسائل التواصل الاجتماعي. وتوفر ملامح هذه الإخفاقات الأخيرة دروسًا مهمة لإدارة المخاطر التشغيلية والاستجابة لها في المستقبل".