قام OpenAI للتو بتوصيل ChatGPT بالحسابات المصرفية. هذه الميزة متاحة حاليًا لمستخدمي ChatGPT Pro في الولايات المتحدة في نموذج المعاينة. يمكنك الاتصال بحسابات في 12000 مؤسسة مالية من خلال Plaid للحصول على تحليل الاستهلاك والمساعدة في التخطيط المالي. من الآن فصاعدًا، يوجد بجانب مربع الدردشة نموذج كبير يمكنه مساعدتك في رؤية تدفق حسابك الشهري.
يبدأ OpenAI في السماح لـ ChatGPT بقراءة بيانات حسابك المصرفي.
أطلقت OpenAI للتو نسخة معاينة من وظيفة الإدارة المالية الشخصية لـ ChatGPT.
بعد الترخيص، يمكن للمستخدمين الاتصال بأكثر من 12000 حساب مؤسسة مالية في ChatGPT من خلال Plaid، والحصول على تحليل الاستهلاك وفرز الميزانية والمساعدة في التخطيط المالي طويل الأجل بناءً على بيانات مثل الأرصدة والمعاملات والاستثمارات والالتزامات.
كشفت OpenAI رسميًا أن 200 مليون شخص يتحدثون عن المال في ChatGPT كل شهر: يتحدثون عن الميزانية والاستثمار وما إذا كان بإمكانهم شراء منزل. في الواقع، استخدم المستخدمون بالفعل ChatGPT كمستشار مالي، وقد أضافت OpenAI للتو قناة البيانات هذه المرة.
في الماضي، عندما سألت ChatGPT "كيف يمكنني توفير المال"، كان سيعطيك نصيحة عامة تشبه الكتب المدرسية:
التركيز على الوجبات والاشتراكات، قاعدة الشراء لمدة 48 ساعة، التحويل التلقائي إلى حساب توفير منفصل، ترك افتراضي منخفض الاستهلاك، إضافة القليل من الدخل، تتبع رقم واحد فقط كل أسبوع...
يبدو كل هذا صحيحًا، لكنه في الواقع لا علاقة له بوضعك المالي.
الآن، من خلال طرح نفس السؤال من خلال وظيفة التمويل الشخصي، يمكن لـ ChatGPT استرداد فواتيرك الحقيقية مباشرةً من فبراير إلى مايو - حوالي 1620 دولارًا أمريكيًا لتناول الطعام، وحوالي 1250 دولارًا أمريكيًا للتسوق، وحوالي 1450 دولارًا أمريكيًا للنقل، وحوالي 420 دولارًا أمريكيًا للاشتراكات. بناءً على هذه البيانات، يمكنه إنشاء خطة مالية مخصصة لك:
الحد الأقصى الشهري لتناول الطعام هو 450، والحد الأقصى للتسوق 300، والحد الأقصى الشهري للنقل 400، وهدف تسوق البقالة الأسبوعي هو 125-150 دولارًا أمريكيًا، وسيتم تحويل 500 دولار أمريكي تلقائيًا إلى حساب التوفير، بهدف توفير 705 دولارات أمريكية إضافية شهريًا.
يتعلق الأمر بأموالك الخاصة، والنصائح التي تقدمها مصممة خصيصًا لك. هذا هو الفرق بين "الأسئلة والأجوبة العامة" و"المساعد المالي الشخصي".
قارن الإجابات على نفس السؤال قبل وبعد ربط الحساب. على اليسار: اقتراحات عامة للادخار؛ على اليمين: يوفر ChatGPT حلولاً مستهدفة بعد قراءة بيانات تصنيف الاستهلاك الحقيقي.
وهذه أيضًا هي المرة الأولى التي يدخل فيها مساعد الذكاء الاصطناعي العام إلى سيناريو البيانات الحساسة "على مستوى المحفظة" بمقياس مستخدم مثل ChatGPT. ومن الآن فصاعدا، يوجد بجانب صندوق الدردشة نموذج كبير يمكنه رؤية كشف الراتب، وفاتورة بطاقة الائتمان، وخصومات الاشتراك، ورصيد الديون.
مع هذا الإصدار، أطلقت OpenAI كلاً من تطبيقات الويب وتطبيقات iOS لوظائف التمويل الشخصي. بعد اكتمال مزامنة الحساب، ستعرض لوحة المعلومات مباشرة أداء المحفظة وتصنيف الاستهلاك وعناصر الاشتراك والمدفوعات المعلقة.
ويرسم مسؤولو OpenAI أيضًا حدودًا لهذه الوظيفة: فهي ليست بديلاً عن الاستشارة المالية المهنية، ولا تتخذ قرارات للمستخدمين.
12.000 مؤسسة مالية، ترخيص واحد
يطرح أكثر من 200 مليون شخص أسئلة متعلقة بالأمور المالية على ChatGPT كل شهر. قدرة السؤال والجواب هي القدرة المتأصلة في ChatGPT.
أكبر تغيير في وظيفة التمويل الشخصي هذه المرة هو الحق في الوصول إلى البيانات. ومن خلال Plaid، تغطي هذه الوظيفة أكثر من 12000 مؤسسة مالية.
عملية الدخول للدخول إلى نسخة المعاينة لوظيفة التمويل الشخصي بسيطة للغاية:
افتح خيار "الشؤون المالية" في الشريط الجانبي لـ ChatGPT، وانقر على "البدء"، أو أدخل "@Finances، ربط حساباتي" مباشرة في مربع الحوار.
عملية ربط وظيفة التمويل الشخصي ChatGPT: تبدأ من مدخل الشؤون المالية على الشريط الجانبي، بترخيص من Plaid وAmerican Express وCharles Schwab وRobinhood والحسابات الأخرى، ويتم إكمالها في وقت واحد واحدًا تلو الآخر.
سيرشدك ChatGPT بعد ذلك إلى إكمال ترخيص الحساب من خلال Plaid، وستكتمل المزامنة في بضع دقائق.
قد يكون رد الفعل الأول للعديد من الأشخاص عند رؤية ذلك هو: هل OpenAI متصل مباشرة بالبنك؟ ليس كذلك.
كما يحتاج أيضًا إلى المرور عبر الطبقة الوسطى الرئيسية: Plaid (خدمة اتصال البيانات المالية).
سيقوم المستخدمون بإكمال التحقق من تسجيل الدخول وفقًا لعملية تفويض Plaid/bank؛ في السيناريوهات التي تتطلب أسماء مستخدمين وكلمات مرور خاصة بالبنك، قالت Plaid إنها لن تشارك بيانات اعتماد تسجيل الدخول هذه مع تطبيقات مثل OpenAI.
بمعنى آخر، تحصل OpenAI على بيانات مالية منظمة ولا يمكنها الحصول على كلمة مرور البنك الخاص بك.
من خلال Plaid، تشمل المؤسسات المالية التي تغطيها ميزة الإدارة المالية الشخصية هذه Schwab، وFidelity، وChase، وRobinhood، وAmerican Express، وCapital One، وما إلى ذلك.
بعد اكتمال المزامنة، ستظهر لك لوحة معلومات: أداء المحفظة، وفئات الاستهلاك، وعناصر الاشتراك، والفواتير القادمة.
بعد ذلك يمكنك طرح الأسئلة مباشرة، ويمكن أن تكون الأسئلة محددة للغاية: "هل يمكنني شراء منزل في شيكاغو خلال 5 سنوات؟" "ما هي الاشتراكات التي أملكها والتي يمكنني إلغاؤها؟" "ما هو الخطأ في هيكل الاستهلاك الخاص بي؟"
إجابات ChatGPT تعتمد على بيانات حسابك الحقيقي بدلاً من تقديم مجموعة من القوالب العامة.
هذه الميزة متاحة حاليًا للمستخدمين المحترفين في الولايات المتحدة وتدعم الويب ونظام التشغيل iOS.
تتمثل خطة OpenAI أولاً في تجميع التعليقات المبكرة ثم التوسع لتشمل مستخدمي Plus، مع الهدف النهائي المتمثل في أن تكون متاحة للجميع.
OpenAI يقفل نفسه في "وضع القراءة فقط"
تستحق الحدود اهتمامًا أكبر من الوظيفة.
في معاينة اتصال الحساب Plaid هذه، يقوم OpenAI بتقييد الأذونات بـ "للقراءة فقط".
يمكن لـ ChatGPT الوصول إلى رصيد الحساب، وسجلات المعاملات، ومراكز الاستثمار، والتزامات الديون، ولكن لا يمكنه عرض الحساب بالكامل، أو تغيير أي معلومات حساب، أو تحويل أموال، أو تقديم أوامر، أو تنفيذ عمليات استثمار.
وبعبارة أخرى، فهو يعرف مقدار المال الذي لديك، لكنه لا يستطيع أن يصل إلى سنت واحد.
لا ينتج هذا التصميم عن قيود فنية، والسبب الرئيسي هو اعتبارات السلامة وإمكانية التحكم.
في السيناريوهات الحساسة للغاية، يعد "القراءة فقط" أسرع طريقة لبناء الثقة. الخطوة الأولى هي السماح للذكاء الاصطناعي بقراءة البيانات وتقديم المشورة في مجال الإدارة المالية؛ بعد إنشاء الثقة، فإن الخطوة الثانية هي "مساعدتك على العمل".
فيما يتعلق بآلية حماية البيانات، أطلقت OpenAI أيضًا تدابير داعمة:
بعد قطع اتصال الحساب، سيتم حذف البيانات المالية المتزامنة من نظام OpenAI خلال 30 يومًا؛ لن يتم ربط المحادثات المؤقتة بالحساب المالي.
بالإضافة إلى ذلك، سيقوم ChatGPT أيضًا باستخراج "الذكريات المالية" من وصفك، مثل "أقوم بتوفير المال لشراء سيارة" و"كم من المال أدين به XX". يمكن عرض هذه الذكريات وحذفها بشكل منفصل على الصفحة المالية.
نموذج GPT-5.5 هو الثقة في الجرأة على القيام بالتمويل
فيما يتعلق بالنموذج الأساسي، فإن الحوار لربط الحسابات المالية يستدعي GPT-5.5 Thinking افتراضيًا، ويمكن لمستخدمي Pro الاتصال بالمستوى الأعلى GPT-5.5 Pro.
أجرت OpenAI خصيصًا مجموعة من الاختبارات المعيارية الداخلية للتمويل الشخصي لهذا الغرض، ودعت أكثر من 50 متخصصًا من المؤسسات المالية الرئيسية لتصميم أبعاد التقييم بشكل مشترك. النتيجة عبارة عن مزيج مرجح من جودة الاستجابة والدقة.
اختبار قياس الأداء الداخلي للتمويل الشخصي من OpenAI: تصدر GPT-5.5 Pro القائمة برصيد 82.5 نقطة، وسجل GPT-5.5 Thinking، والذي يتم استدعاؤه افتراضيًا، 79 نقطة، وسجل النموذج الفوري من نفس السلسلة 59.4 نقطة.
في اختبار قياس الأداء الداخلي للتمويل الشخصي الخاص بـ OpenAI، سجل GPT-5.5 Thinking 79 نقطة من أصل 100، وسجل GPT-5.5 Pro 82.5 نقطة.
المقارنة الأفقية: حصل التفكير GPT-5.4 على 76.6 نقطة فقط، بينما حصل GPT-5.5 Instant و5.3 Instant على 65.1 و59.4 نقطة على التوالي.
هذه المرة، يتم تعيين وظيفة التمويل الشخصي افتراضيًا على "التفكير" بدلاً من "اللحظة". السبب الرئيسي هو المنطق السياقي متعدد المتغيرات:
ومن الضروري حساب الدخل والنفقات والأرصدة والديون والأهداف والتوقيت بوضوح، وتوضيح الافتراضات وما هي المعلومات المطلوبة عندما تكون غير مؤكدة. هذه هي قوة نماذج التفكير.
والأمر الأكثر جدارة بالملاحظة هو أن GPT-5.5 أصبح قاعدة عالمية لعمودية OpenAI.
بالنسبة للسيناريوهات الصحية والسيناريوهات المالية، وهما صناعتان حساستان للغاية، لم تقم OpenAI بإصدار إصدارات متخصصة دقيقة، ولكنها استخدمت النموذج الرئيسي العام بشكل مباشر.
من مدخل السؤال والجواب إلى مدخل البيانات
الإدارة المالية هي مجرد المدخل، والبيانات هي الهدف.
ظاهريًا، هذا هو إطلاق منتج لـ "المساعد المالي الشخصي القائم على الذكاء الاصطناعي". لكن طموحات OpenAI تذهب إلى ما هو أبعد من الإدارة المالية.
منطق OpenAI هو: من الأسئلة والأجوبة العامة، إلى سيناريوهات البيانات الرأسية شديدة الحساسية، إلى حلقة العمل المغلقة.
وفقًا لـ TechCrunch، قبل شهر تقريبًا من إصدار هذه الميزة، استحوذت OpenAI على فريق شركة التمويل الشخصي الناشئة Hiro.
Hiro هي شركة ناشئة للتمويل الشخصي ركزت سابقًا على مساعدة المستخدمين في تخطيط الميزانية الشخصية وتحليل سلوك الاستهلاك. تم دمج هذه المجموعة من الإمكانات مباشرة في تصميم تجربة وظيفة الإدارة المالية في ChatGPT.
ويتقدم التعاون مع Intuit أيضًا. وفقًا لإعلان مشترك من كلا الطرفين، يمكن للمستخدمين في المستقبل إكمال تقدير التأثير الضريبي لمبيعات الأسهم وحساب احتمال الموافقة على تطبيقات بطاقات الائتمان في ChatGPT مباشرةً، ثم الانتقال إلى Intuit لإكمال العملية.
بعد الاتصال بـ Intuit، ستمتد المشورة المالية لـ ChatGPT من "التحليل" إلى "التنفيذ". لن يستمع المستخدمون فقط إلى الذكاء الاصطناعي الذي يقول "كيف يجب عليك تقديم الإقرار الضريبي"، ولكن يمكنهم إكمال تقدير الضريبة مباشرة في المحادثة، ثم الانتقال إلى TurboTax لإرسال الإقرار بنقرة واحدة.
هذه هي الحلقة المغلقة التي تريد OpenAI بناءها: تتيح لك "بوابة الأسئلة والأجوبة" أولاً طرح الأسئلة، وتسمح لها "بوابة البيانات" برؤية موقفك الحقيقي، وأخيرًا تسمح لها "بوابة الإجراءات" بتنفيذها نيابةً عنك.
إن القيمة التجارية لهذه المستويات الثلاثة ليست بنفس الحجم على الإطلاق.
يمكن لأي منافس نسخ "أسئلة وأجوبة". "قراءة الحساب + المساعدة في التنفيذ"، الخندق أكثر سمكًا.
يسأل أكثر من 200 مليون مستخدم ChatGPT عن الأسئلة المالية كل شهر. في الماضي، لم تكن هذه الأسئلة الـ 200 مليون مدعومة بالبيانات.
الآن، تبدأ المجموعة الفرعية من المستخدمين الراغبين في ربط حساباتهم في تقديم بيانات مالية حقيقية كسياق للمحادثة. بمجرد أن تبدأ دولاب الموازنة هذه في الدوران، سيكون عمق التخصيص لا يمكن تصوره بالنسبة للذكاء الاصطناعي للأغراض العامة.
وبطبيعة الحال، فإن القضية الأساسية هي: في النهاية كل شيء يعتمد على بيانات المستخدم. حاليًا، هذه الميزة متاحة فقط لمستخدمي US Pro، مع رسوم اشتراك شهرية قدرها 200 دولار.
تتمثل خطة OpenAI أولاً في جمع التعليقات من هذه المجموعة من المستخدمين، وتحسينها وتوسيعها لتشمل مستخدمي Plus، مع الهدف النهائي المتمثل في أن تكون متاحة للجميع.
عندما يتمكن الذكاء الاصطناعي من رؤية كل دخلك ونفقاتك ومعرفة المبلغ الذي تنفقه على أين وكيف كل شهر، فهل ستكون احتمالية قول الحقيقة له أعلى من احتمالية قول المستشار المالي البشري؟
عندما يواجه الكثير من الناس مستشارين ماليين بشريين، فإنهم يقومون بتجميل عاداتهم الاستهلاكية؛ ولكن عندما يواجهون الذكاء الاصطناعي، قد يكون الناس أكثر صدقًا.
إذا كان الأمر كذلك، فيمكن للذكاء الاصطناعي رؤية مشاكلك المالية بشكل أكثر وضوحًا، والأمر لا يتعلق فقط بالكفاءة.