علقت شركة التأمين على الودائع الفيدرالية أو حظرت الأنشطة المصرفية للعملات المشفرة في عدد كبير من البنوك الأمريكية في عام 2022، وفقًا لسجلات الاتصالات التي اكتشفتها شركة أبحاث استأجرتها Coinbase (COIN).
قامت شركة History Associates Inc.، وهي شركة أبحاث استأجرتها Coinbase، بمقاضاة المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) ولجنة الأوراق المالية والبورصة (لجنة الأوراق المالية والبورصات) في يونيو من هذا العام، وحصلت في النهاية على إمكانية الوصول إلى بعض الاتصالات الداخلية من FDIC. تكشف الوثائق المنقحة بشدة، والتي صدرت يوم الجمعة، أن المنظمين المصرفيين يفرضون قيودًا صارمة على المقرضين الذين يقدمون أو يفكرون في تقديم منتجات وخدمات في مجال الأصول الرقمية.
وكتبت الهيئة التنظيمية في واحدة من 23 رسالة شاركتها بورصات العملات المشفرة: "نطلب منك تعليق جميع الأنشطة المتعلقة بأصول العملات المشفرة". "ستقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بإخطار جميع البنوك الخاضعة للتنظيم عندما تحدد توقعاتها التنظيمية للانخراط في الأنشطة المتعلقة بالأصول المشفرة في المستقبل."
ولطالما اشتكت الصناعة من أنها واقعة في قبضة أزمة مصرفية، حيث تم منع الشركات وقادة العملات المشفرة من الوصول إلى الخدمات المصرفية الأمريكية. يعتقد بول جريوال، كبير المسؤولين القانونيين في Coinbase، أن الرسائل هي دليل قاطع على أن شركات العملات المشفرة معزولة بشكل منهجي عن العمليات المصرفية من قبل المنظمين.
وقال جريوال في مقابلة مع CoinDesk: "تظهر هذه الرسائل أن هذه ليست نظرية مؤامرة على الإطلاق، وهذه ليست مجرد تكهنات، وليست نزوة رجل مصاب بجنون العظمة. كانت هناك خطة منسقة من جانب مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، وقد نفذوها دون تردد في حرمان صناعة أمريكية مشروعة من الخدمات المصرفية. وهذا يجب أن يثير قلق الجميع".
في حين أن الكثير من خطاب مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) قد تم حجبه بسبب متطلبات السرية ولا يحدد مؤسسات محددة، فإن الرسائل، التي يعود تاريخها حتى عام 2022، توضح أن مختلف أنشطة العملة المشفرة التي قدمها المصرفيون إلى مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) للموافقة عليها لن تستمر حتى تتمكن البنوك من الإجابة على أسئلة حول كيفية تلبية متطلبات الامتثال. وفي بعض الحالات، توقف النشاط حتى قبل أن يبدأ، بينما بدا في حالات أخرى وكأنه يحذر البنوك من المزيد من التوسع أو يطلب من البنوك وقف العمل حتى تتمكن الوكالة من استكمال مراجعتها لطلبات الشركة.
والمثال النموذجي هو: "نتوقع منك معالجة هذه المشكلات وأي مشكلات لاحقة بشكل مرضٍ [قبل التنفيذ] لضمان عمل البنك بطريقة آمنة وسليمة."
وتضمنت بعض الرسائل السرية عشرات الأسئلة المعقدة والمتطلبة للغاية للبنك. لكن العديد من الوثائق تشير أيضًا إلى أن الوكالة ليست متأكدة بعد من الإيداعات التنظيمية التي يتعين عليها تقديمها قبل إعطاء الضوء الأخضر لشركات العملات المشفرة.
في حين أن الهيئات التنظيمية المصرفية الرئيسية الثلاثة في الولايات المتحدة - والتي تشمل أيضًا الاحتياطي الفيدرالي ومكتب مراقب العملة - قد أصدرت بعض الإرشادات التحذيرية الواسعة بشأن العملات المشفرة، إلا أن الوكالات لم تضع بعد مجموعة رسمية من القواعد التنظيمية.
ورفض متحدث باسم المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) التعليق على الرسالة الصادرة يوم الجمعة.
وقال جريوال إن الخطوة التالية في المحكمة الفيدرالية ستكون طلب تنقيح الرسائل والكشف عن الوكالات والخدمات التي سعت إلى تقديمها وجميع الأسئلة التي تم طرحها عليها. وقال إن ذلك سيكشف "السبب" وراء موقف مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية: "على الرغم من أن المحاكم الفيدرالية أمرت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية مرارًا وتكرارًا بتقديم هذه المعلومات، إلا أنهم استمروا في التأخير، ونعتقد أن الوقت قد حان بالنسبة لهم للتراجع".
تُعرف حركة فك البنوك داخل الصناعة باسم عملية Chokepoint 2.0، في أعقاب المحاولات السابقة التي قامت بها الحكومة لسحب الشركات المثيرة للجدل ولكن القانونية من العمليات المصرفية. تم طرح الموضوع مرة أخرى في الكونجرس هذا الأسبوع خلال جلسة استماع للجنة الخدمات المالية بمجلس النواب، حيث شهد قادة أعمال العملات المشفرة بأن شركاتهم معزولة عن الخدمات المالية.
وقال Anchorage Digital، وهو بنك مستأجر اتحاديًا من قبل OCC في الولايات المتحدة: "لقد تم سحب اعتمادنا أيضًا من الخدمات المالية. وهذا أمر مثير للدهشة بشكل خاص لأننا أنفسنا بنك وطني".