الملخص:
يظهر بحث جديد أنه مع زيادة عدد المستهلكين الذين يستخدمون خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL)، يقوم تجار التجزئة برفع قائمة الأسعار لتوسيع هوامش الربح وتعويض تكاليف رسوم المناولة. استخدم ما يقرب من واحد من كل ثلاثة أشخاص في خط الدفع في متجر البقالة تطبيقات مثل Klarna وAfirm لشراء الضروريات اليومية مثل الفواكه والخضروات والحليب والبيض بالتقسيط. وقد وجدت الأبحاث الاقتصادية أن هذا النوع من سلوك الشراء الآن والدفع لاحقًا يمكن أن يؤدي إلى ارتفاع أسعار البقالة للجميع.
تُظهِر ورقة بحثية من جامعة واشنطن في سانت لويس (من المقرر نشرها في العدد القادم من مجلة العلوم الإدارية) أنه مع لجوء المزيد والمزيد من المستهلكين إلى الشراء الآن، والدفع لاحقًا لشراء الضروريات اليومية، فقد يختار تجار التجزئة زيادة أسعار السلع وخفض المخزون في نفس الوقت.
يتم استخدام الأقساط بشكل متزايد لهذا النوع من الاستهلاك بكميات صغيرة. وجدت دراسة استقصائية أجرتها LendingTree في يوليو لأكثر من 6000 مستهلك أمريكي أن 29٪ من الأمريكيين أفادوا أنهم يستخدمون الشراء الآن، ودفع القروض لاحقًا لشراء البقالة، أي ما يقرب من ضعف النسبة التي كانت تبلغ 14٪ قبل عامين.
وراء ذلك هناك اتجاه اجتماعي رئيسي: النفقات الطبية ورعاية الأطفال آخذة في الارتفاع، إلى جانب ارتفاع معدلات التضخم. الشراء الآن، والدفع لاحقًا، أصبح أكثر جاذبية للمستهلكين. استخدم 91.5 مليون أمريكي تطبيقات مثل Klarna وAfirm وAfterpay لإجراء عمليات الشراء بالتقسيط. تستمر معاملات الشراء الآن والدفع لاحقًا في النمو ولكنها تمثل حاليًا حوالي 1٪ فقط من إجمالي معاملات بطاقات الائتمان، وفقًا لبيانات بنك الاحتياطي الفيدرالي في ريتشموند.
قاد البحث بانوس كوفيليس، أستاذ سلسلة التوريد والعمليات والتكنولوجيا في كلية أولين للأعمال بجامعة واشنطن. يحتاج تجار التجزئة إلى دفع رسوم التاجر في كل مرة يكملون فيها عملية الشراء الآن، والدفع لاحقًا. ويأمل فريق البحث في توضيح العوامل التي تجعل هذا النموذج لا يزال جذابًا لتجار التجزئة. قام فريق البحث ببناء نموذج اقتصادي لم يدمج فقط رغبة المستهلكين وقدرتهم على الدفع باستخدام الشراء الآن، والدفع لاحقًا، ولكنه قام أيضًا بقياس الأرباح المتوقعة لتجار التجزئة. وجدت الأبحاث أن تجار التجزئة سيزيدون أسعار المنتجات لتعويض الرسوم التجارية التي تفرضها المنصة. وهذا يعني أن بعض المستهلكين الذين يدفعون بالكامل يدعمون في الواقع المستخدمين الذين يشترون بالتقسيط، وفي النهاية
سيتعين على جميع المستهلكين مواجهة أسعار أعلى للمنتجات
.قال كوفيليس في مقابلة مع مجلة Fortune: "تجار التجزئة الذين يقبلون هذا النوع من طرق الدفع بالتقسيط سيرفعون السعر. وبصراحة، يتعين علينا جميعًا أن ندفع مقابل هذا النوع من الممارسات التجارية."
لماذا الشراء الآن، والدفع لاحقًا يضر المستهلكين وتجار التجزئة على حد سواء
يعتمد المستهلكون بشكل متزايد على القروض لدفع ثمن الضروريات الأساسية مثل البقالة، ويتعرض تجار التجزئة لضغوط شديدة لرفع الأسعار. الشراء الآن والدفع لاحقًا كان في الأصل مخصصًا للمشتريات الكبيرة غير الضرورية مثل الأثاث وأجهزة الألعاب. يتمتع هذا النوع من المنتجات بهامش ربح أعلى، وحتى إذا قام بائع التجزئة بدفع رسوم التقسيط، فإنه لا يزال مربحًا. ومع ذلك، بالنسبة للسلع مثل البقالة، التي هي في حاجة ماسة، فإن هوامش ربحها ضئيلة للغاية.
لا تعكس التغييرات في أنماط الاستهلاك الاستهلاكي الضغوط الاقتصادية فحسب، ولكنها أيضًا ليست بالأمر الجيد بالنسبة لتجار التجزئة. ومن أجل الحفاظ على الأرباح الضئيلة بالفعل للفئات الأساسية، يضطر تجار التجزئة إلى زيادة الأسعار. إذا أصبحت بعض المنتجات غير مربحة، فقد يقوم تجار التجزئة ببساطة بإزالتها من الرفوف، مما يؤدي إلى تقليل المساحة الشرائية للمستهلكين.
قال كوفيليس: "لماذا يستمر تجار التجزئة في القيام بهذا العمل؟ إلا إذا كانوا يتوقعون أن يشتري المستهلكون مجموعة من المنتجات الأخرى على طول الطريق ويكسبوا المال من منتجات أخرى."
المخاطر الخفية للشراء الآن والدفع لاحقًا
يجلب المستهلكون الذين يستخدمون خدمات التقسيط لشراء الضروريات اليومية أيضًا المزيد من المخاوف الخفية. كان هناك نقص طويل الأمد في الإشراف على منتج التكنولوجيا المالية هذا، ولم تقم المنصات عمومًا بالإبلاغ عن الديون ذات الصلة إلى وكالات إعداد التقارير الائتمانية في الماضي. وأوضح كوفيليس أن هذا أدى إلى حمل بعض المستهلكين على قدر كبير من "الديون المخفية" وقد يحتفظون بـ 5-10 شراء الآن، ودفع قروض لاحقة في نفس الوقت. تظهر بيانات LendingTree أن 47% من المستخدمين الذين يشترون الآن ويدفعون لاحقًا قد تأخروا في السداد في العام الماضي.
من المسلم به أن الحجم الإجمالي لهذا النوع من الديون ليس ضخما، وكثيرا ما يعطي المستهلكون الأولوية لسداد الأقساط القصيرة الأجل. لكن كوفيليس أشار إلى أنه حتى لو لم يكن هناك تأثير اقتصادي واسع النطاق، فإن المخاطر المحتملة على المستهلكين وتجار التجزئة من الشراء الآن والدفع لاحقًا حقيقية.
وقال: "الخطر موجود بشكل موضوعي". "بعض الأشخاص الذين يعيشون على حافة دخلهم ونفقاتهم أفرطوا في الاقتراض، ولا يعرف العالم الخارجي شيئًا عن ذلك. وهذا أمر بالغ الخطورة بالنسبة لهم، وسوف تنفجر مشاكل الديون عاجلاً أم آجلاً... وبالنسبة لتجار التجزئة، فإن هؤلاء العملاء سوف يضغطون على أرباح الشركات ويؤثرون بشكل مباشر على الربحية".
التعليقات